Il Supply Chain Finance al servizio del circolante

Le nuove soluzioni digitalmente avanzate di accesso al credito a disposizione delle imprese italiane

Il Supply Chain Finance al servizio del circolante

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Nel complesso scenario economico italiano, nonostante un costo del denaro ufficiale ai minimi storici e lo spread sul costo debito pubblico (BTP) rientrato entro limiti accettabili, l’eccessivo costo reale di accesso al credito e i criteri di valutazione del rischio rendono difficile l’innesco di una ripresa solida.


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Per ovviare a questo problema le aziende più lungimiranti guardano sempre più alle soluzioni innovative di Supply Chain Finance che permettono all’impresa di finanziare il proprio circolante. Questi nuovi strumenti di finanziamento si avvalgono spesso dell’utilizzo crescente delle tecnologie digitali, che consentono una gestione dei processi più semplice ed efficiente.
Ciò permette di avere maggiori informazioni e controlli e rende i nuovi strumenti accessibili non solo alle grandi Corporation ma anche alle Piccole e Media Imprese (PMI).
Un impulso importante è stato dato al sistema imprese dalla Fatturazione Elettronica, che sta coinvolgendo anche la Pubblica Amministrazione italiana, portandola a sviluppare una Piattaforma ad hoc per la Certificazione dei Crediti (PCC), soluzione resa possibile proprio grazie alle tecnologie digitali.

Soluzioni Fintech di Supply Chain Finance

La tecnologia che abbraccia la finanza è sempre più spesso definita Finanza Tecnologica, o meglio, usando l’espressione internazionale, “FinTech”.
Nonostante ancora la maggior parte delle imprese nel nostro paese resti ancorata alle soluzioni tradizionali, aumentano di anno in anno le aziende lungimiranti che guardano alle nuove opportunità e soluzioni offerte del Fintech che favoriscono l’accesso al credito, in particolare per finanziare il circolante in modo semplice a costi bassi e senza burocrazia.
Oggi sono più di 70.000 le PMI in Italia che hanno deciso di farne uso.

Tra le principali soluzioni Fintech di Supply Chain Finance troviamo il Reverse Factoring Evoluto, l’Invoice Auction e il Dynamic Discounting .

Reverse factoring evoluto

Nel Reverse Factoring Evoluto, una piattaforma tecnologica si interpone tra cliente e fornitore, consentendo a quest’ultimo di selezionare le fatture da inserire nel programma. Il Reverse Factoring Evoluto è simile al Reverse Factoring tradizionale ma permette una maggiore condivisione di informazioni che rendono possibile anticipare le fatture e ridurre il tasso di interesse.

Invoice auction

L’Invoice Auction è invece un’asta che si svolge attraverso piattaforme aperte online e consente a terzi di finanziare le fatture emesse da un fornitore. Si tratta sostanzialmente di un anticipo della fattura in cui finanziatori diversi cercano di aggiudicarsi l’incasso a valori crescenti, anticipando al fornitore quanto promesso in asta.

Dynamic Discounting

Il Dynamic Discounting è probabilmente la soluzione Fintech più snella ed innovativa e consente alle imprese che decidono di attivare il programma di generare valore, senza prevedere il coinvolgimento di intermediari finanziari.
Attraverso una piattaforma digitalmente avanzata, i fornitori dell’azienda cliente che decide di attivare il programma di Dynamic Discounting hanno la possibilità di richiedere il pagamento anticipato delle fatture emesse, scegliendo liberamente la nuova data di scadenza. In cambio del servizio, i fornitori riconoscono al cliente uno sconto il cui importo varia proporzionalmente al numero di giorni di anticipo richiesti.
Il Dynamic Discounting è una soluzione semplice e sicura e consente ad entrambe le parti di consolidare la propria posizione finanziaria rafforzando al contempo i legami di filiera.

Queste nuove forme di finanziamento del capitale circolante, attivate dalla forza propulsiva del Fintech, rappresentano un’importante alternativa per le aziende italiane che hanno oggi difficoltà ad accedere al credito bancario, e sono destinate a ricoprire un ruolo di maggior rilievo nel sistema finanziario del nostro paese.